Banksync met SimpleFIN (VS & Canada)

SimpleFIN Bridge maakt verbinding met duizenden banken en credit unions in de Verenigde Staten en Canada. Budgero gebruikt het om je transacties en saldi automatisch te importeren. Je houdt je eigen SimpleFIN-abonnement, en Budgero communiceert er rechtstreeks mee vanaf je apparaat.

Zit je bank in Europa? Gebruik dan Enable Banking. Dat is gratis voor persoonlijk gebruik. Je kunt beide in hetzelfde budget verbinden.

Banksync is in bèta. Geïmporteerde transacties zijn gewone Budgero-transacties, dus je kunt ze bewerken, categoriseren of verwijderen zoals elke andere transactie.

Voordat je begint

• Een SimpleFIN Bridge-abonnement. SimpleFIN rekent een klein bedrag, op het moment van schrijven ongeveer $1,50 per maand of $15 per jaar. Budgero rekent daar niets bovenop.
• Ongeveer vijf minuten.
• Budgero ontgrendeld op het apparaat waarop je het instelt. De verbinding wordt opgeslagen in je versleutelde budget en synchroniseert dus automatisch naar je andere apparaten.

Stap 1: Je banken verbinden in SimpleFIN Bridge

1. Ga naar beta-bridge.simplefin.org en kies Get Started. Log in via de link die SimpleFIN je mailt.
2. Voeg onder Financial Institutions een nieuwe verbinding toe voor elke bank die je wilt synchroniseren, en log in bij de bank wanneer daarom wordt gevraagd.
3. Maak onder Apps een nieuwe app-koppeling aan en kopieer de setup-token: een lange reeks letters en cijfers.

Een setup-token werkt maar één keer. Ben je de token kwijt of mislukt de verbinding, maak dan een nieuwe aan.

Stap 2: Budgero verbinden

1. Open in Budgero Instellingen › Banksync en kies het tabblad VS & Canada.
2. Plak de setup-token en selecteer Verbinden.

Budgero wisselt de token in voor een privé-toegangssleutel en slaat die sleutel op in je budget. Het paneel toont daarna alle rekeningen die SimpleFIN kan zien.

Stap 3: Je rekeningen koppelen

Selecteer Koppelen naast een bankrekening en kies waar de transacties naartoe moeten:

• Nieuwe rekening. Budgero maakt de rekening aan en stelt het beginsaldo zo in dat de rekening vandaag overeenkomt met je bank. Kies hoe ver terug je wilt importeren. Standaard is dat 30 dagen.
• Bestaande rekening. Kies een rekening die je tot nu toe handmatig bijhoudt. De import begint de dag na je laatste invoer, zodat niets dubbel wordt geïmporteerd. Lijkt een banktransactie op een transactie die je al hebt ingevoerd, dan vraagt Budgero je die na te kijken in plaats van een duplicaat toe te voegen.

Selecteer Koppelen en importeren. Transacties verschijnen meteen en worden als bevestigd gemarkeerd, omdat de bank ze al heeft geboekt.

Een rekening kan maar aan één bankfeed tegelijk gekoppeld zijn. Ontkoppelen stopt de synchronisatie, maar alle transacties die al zijn geïmporteerd blijven staan.

Hoe synchronisatie werkt

• Automatisch. Budgero synchroniseert wanneer je de app opent of ernaar terugkeert, hooguit eens per 6 uur. Dat geldt over al je apparaten heen: heeft je telefoon een uur geleden gesynchroniseerd, dan synchroniseert je laptop niet opnieuw.
• Op verzoek. Selecteer Nu synchroniseren in Instellingen › Banksync, of gebruik de synchronisatieknop op de pagina van een gekoppelde rekening.
• Overlap. Elke synchronisatie kijkt terug tot een week vóór de vorige, om transacties op te vangen die de bank pas later heeft geboekt. Transacties die Budgero al heeft geïmporteerd worden overgeslagen, ook als je ze daarna hebt verwijderd. Een verwijderde banktransactie blijft verwijderd.
• Transacties in behandeling worden overgeslagen totdat de bank ze boekt, tenzij je Transacties in behandeling importeren aanzet voor de rekening (zie hieronder). In beide gevallen krijg je nooit een regel in behandeling én een geboekte regel voor dezelfde aankoop.
• Opnieuw uitgegeven transacties. Banken geven een transactie soms opnieuw uit onder een nieuwe ID. Budgero herkent die aan datum, bedrag en begunstigde en werkt de bestaande regel bij in plaats van een kopie toe te voegen.
• Saldi. Instellingen › Banksync toont voor elke gekoppelde rekening het saldo bij je bank, en geeft een signaal wanneer je bevestigde saldo in Budgero daarvan afwijkt.

SimpleFIN ververst de gegevens van de meeste banken ongeveer één keer per dag. Een transactie die je vanochtend hebt gedaan, verschijnt mogelijk pas morgen.

Instellingen bankfeed

Elke gekoppelde rekening heeft eigen instellingen. Selecteer het tandwielpictogram ernaast in Instellingen › Banksync:

• Transacties in behandeling importeren. Staat standaard uit. Staat het aan, dan verschijnen kaartbetalingen al voordat de bank ze boekt, als niet-bevestigde transacties. Zodra de bank er een boekt, werkt Budgero diezelfde transactie bij met de boekingsdatum en het geboekte bedrag, en markeert het die als bevestigd. Je categorie blijft behouden, net als een begunstigde of memo die je hebt aangepast. Laat de bank een transactie in behandeling vallen zonder die te boeken, bijvoorbeeld een vrijgegeven kaartreservering, dan verwijdert Budgero die.
• Datum. Kies de aankoopdatum (wanneer je betaalde) of de boekingsdatum (wanneer de bank het verwerkte). Automatisch gebruikt de aankoopdatum als SimpleFIN die heeft.
• Begunstigde en Memo. Kies per veld wat erin komt: de naam van de winkel of de beschrijving van de bank. De memo kun je ook leeg laten.
• Namen van begunstigden in HOOFDLETTERS opschonen. Staat standaard aan. Verandert TRADER JOE'S #552 in Trader Joe's #552. Namen die al kleine letters bevatten, blijven precies zoals de bank ze heeft gestuurd.

De instellingen gelden voor transacties die vanaf dat moment worden geïmporteerd. Ontbreekt het veld dat je hebt gekozen bij een transactie, dan valt Budgero terug op de automatische keuze. Je regels worden ook op elke geïmporteerde transactie toegepast, dus de rest kun je daar opschonen.

Mogelijke matches nakijken

Heeft een banktransactie hetzelfde bedrag als een transactie die je zelf hebt ingevoerd, binnen vijf dagen ervan? Dan importeert Budgero die niet automatisch, maar toont het in plaats daarvan een melding met Nakijken:

• Matchen koppelt de banktransactie aan jouw invoer en markeert die invoer als bevestigd.
• Als nieuw toevoegen importeert de banktransactie als een aparte transactie.
• Overslaan negeert de banktransactie definitief.

Hoe banksync via SimpleFIN zero-knowledge blijft

Budgero is end-to-end versleuteld: onze servers slaan je budget alleen op als versleutelde tekst die ze niet kunnen lezen. Banksync houdt die belofte, omdat de servers van Budgero helemaal geen deel uitmaken van de uitwisseling van je bankgegevens.

1. Je browser praat rechtstreeks met SimpleFIN. SimpleFIN Bridge staat webapps toe om het vanuit de browser aan te roepen, dus Budgero stuurt het verzoek via HTTPS rechtstreeks van je apparaat naar SimpleFIN. Het antwoord, met je rekeningen, saldi en transacties, komt rechtstreeks terug naar je apparaat. Geen enkele server van Budgero stuurt het door, bewaart het in een cache of legt het vast in logs.
2. De toegangssleutel blijft in je versleutelde budget. De sleutel die SimpleFIN uitgeeft, wordt in je budget opgeslagen, naast je transacties. Hij bereikt onze servers alleen binnen het versleutelde budget, nooit in leesbare vorm.
3. Geïmporteerde transacties worden versleuteld zoals al het andere. Budgero schrijft ze op je apparaat in je budget, versleutelt ze en synchroniseert ze pas daarna.

Wie	Kan je bankgegevens zien?
Je apparaten	Ja. Ze ontsleutelen je budget.
SimpleFIN Bridge	Ja. Dat is de dienst die verbinding maakt met je bank, onder zijn eigen privacybeleid.
De servers van Budgero	Nee. Ze ontvangen nooit de verzoeken, de antwoorden of de toegangssleutel in leesbare vorm.
Mensen met wie je het budget deelt	Ja. De toegangssleutel staat in het budget, dus zij kunnen ook synchroniseren.

Zoals bij elke end-to-end versleutelde webapp hangt dit af van de appcode die je browser uitvoert. De code van Budgero is open source, en je kunt Budgero ook zelf hosten.

De verbinding verbreken

Selecteer Verbreken in Instellingen › Banksync. Budgero verwijdert de toegangssleutel, de koppelingen en de openstaande controles, en laat alle al geïmporteerde transacties staan. Wil je de toegang volledig intrekken, verwijder dan ook de app-koppeling in SimpleFIN Bridge.

Problemen oplossen

Melding	Wat te doen
"Deze setup-token is al gebruikt of ingetrokken"	Een setup-token werkt maar één keer. Maak een nieuwe aan in SimpleFIN Bridge.
"SimpleFIN heeft de toegang geweigerd"	De app-koppeling is verwijderd of ingetrokken. Verbreek de verbinding in Budgero en verbind daarna opnieuw met een nieuwe setup-token.
"Je SimpleFIN Bridge-abonnement vraagt om aandacht"	Controleer je betaalgegevens in SimpleFIN Bridge.
"… heeft aandacht nodig in SimpleFIN Bridge"	Het inloggen bij je bank via SimpleFIN Bridge werkt niet meer. Log in bij SimpleFIN Bridge, herstel de verbinding met die bank en synchroniseer opnieuw.
Een rekening meldt "… is niet teruggegeven door SimpleFIN"	De bankverbinding in SimpleFIN Bridge vraagt om aandacht; vaak moet je opnieuw inloggen bij de bank. Los het daar op en synchroniseer opnieuw.
Oudere transacties ontbreken	Hoe ver SimpleFIN terug kan gaan, hangt af van je bank. Budgero importeert alles wat SimpleFIN teruggeeft vanaf de startdatum die je hebt gekozen.