Regelwerk

Manuelles Budgetieren muss nicht repetitiv sein. Das Regelwerk überwacht Transaktionen, sobald sie eintreffen — aus Importen, manueller Eingabe oder der Push API — und wendet die Bereinigung an, die du sonst von Hand vornehmen würdest: Empfängernamen korrigieren, Kategorien zuweisen, Memos entrümpeln. Du definierst das Muster einmal; Budgero wendet es für immer an.

Regeln findest du unter Einstellungen → Regeln.

Die drei Modi

Jede Regel läuft in einem von drei Modi:

Modus	Wann er läuft	Verwendungszweck
Fortlaufend	Automatisch, bei jeder neuen übereinstimmenden Transaktion	Die dauerhafte Bereinigung: „AMZN Mktp*“ → Amazon, Kategorie Einkauf
Einmalig	Einmal, rückwirkend über bestehende Transaktionen	Migrationen und Korrekturen: Letztjährige Fitnessstudio-Abbuchungen neu kategorisieren
Auto-Ausfüllen	Während du im Transaktion-hinzufügen-Formular tippst	Vorschläge, keine Änderungen — du nimmst jeden an oder lehnst ihn ab

Fortlaufende Regeln werden bei jedem Eingabeweg ausgelöst — CSV/PDF-Importe, manuelle Eingabe, Push API. Einmalige Regeln markieren sich nach ihrem Durchlauf als verbraucht und werden erst nach einem Reset erneut ausgelöst. Auto-Ausfüllen-Regeln ändern nie etwas von selbst; sie füllen Felder im Eingabeformular als Vorschläge vor, einmal pro Formularsitzung.

Bedingungen: Worauf eine Regel zutrifft

Eine Regel benötigt mindestens eine Bedingung. Wenn sie mehrere hat, müssen alle zutreffen (UND-Logik — es gibt kein ODER; wenn du „dieser Empfänger oder jener Empfänger“ brauchst, erstelle zwei Regeln).

Feld	Operatoren	Hinweise
Empfänger	entspricht · enthält · Regex	Standardmäßig Groß-/Kleinschreibung ignorieren; umschalten für Groß-/Kleinschreibung beachten
Memo	entspricht · enthält · Regex	Gleiche Umschaltung für Groß-/Kleinschreibung
Betrag	= · ≠ · > · ≥ · < · ≤	Vergleicht den Nettobetrag (Einnahme − Ausgabe); bei Fremdwährungskonten der Originalbetrag, nicht der umgerechnete
Konto	ist · ist nicht	Regel auf bestimmte Konten beschränken (oder von diesen ausschließen)

Regex löst die unübersichtlichen Fälle — Bank-Exporte, die Filialnummern an Empfängernamen anhängen (MIGROS M-0451), Referenzcodes in Memos — mit voller JavaScript-Pattern-Syntax.

Aktionen: Was eine Regel bewirkt

Eine übereinstimmende Regel wendet eine oder mehrere Aktionen an, in der Reihenfolge, in der du sie auflistest — jede Aktion sieht das Ergebnis der vorherigen.

Aktion	Was sie bewirkt
Kategorie festlegen	Weist die Transaktion einer Kategorie zu
Empfänger festlegen	Ersetzt (oder leert) den Empfänger — das Arbeitstier der Normalisierung
Memo festlegen	Ersetzt das Memo durch festen Text
Aus Memo entfernen (Regex)	Entfernt übereinstimmende Muster — Referenznummern, Kartenendungen, Stördaten
Betrag festlegen	Ersetzt den Betrag vollständig
Betrag um Wert anpassen	Addiert oder subtrahiert einen festen Betrag (z. B. −5)
Betrag um Prozent anpassen	Skaliert den Betrag (z. B. −10%)
Konto festlegen	Leitet die Transaktion an ein anderes Konto um

Die Aktionen für Betrag und Konto sind mächtig genug, um mit Vorsicht behandelt zu werden: Eine prozentuale Anpassung bei einer zu weit gefassten Bedingung überschreibt beim retroaktiven Durchlauf viele Daten. Fasse aggressive Regeln eng — eine Konto-Bedingung plus eine Empfänger-Bedingung ist eine gute Angewohnheit.

Reihenfolge: Wenn mehrere Regeln übereinstimmen

Regeln stoppen nicht beim ersten Treffer — jede übereinstimmende Regel wird ausgeführt, in aufsteigender Ausführungsreihenfolge (ein numerisches Feld auf jeder Regel; Gleichstände werden nach Alter aufgelöst). Spätere Regeln sehen die Transaktion so, wie frühere Regeln sie hinterlassen haben, was gezielte Pipelines ermöglicht: Regel 1 normalisiert den Empfänger, Regel 2 matcht den bereinigten Empfängernamen und legt die Kategorie fest.

Jede Regel verfügt außerdem über einen Aktiviert-Schalter — pausiere sie, ohne sie zu löschen.

Regeln auf bestehenden Transaktionen ausführen

Zwei Schaltflächen auf jeder Regelkarte gehen über das bloße Warten auf neue Transaktionen hinaus:

• Jetzt ausführen wendet die Regel bei Bedarf auf das gesamte Budget an — dieselbe Logik wie im kontinuierlichen Modus, nur manuell ausgelöst.
• Retro-Ausführung wendet die Regel nach einem Bestätigungsdialog auf alle vergangenen Transaktionen an. Das ist der Ablauf zum Anwenden auf Bestehendes und der natürliche zweite Schritt, nachdem du eine Regel erstellt hast, die du dir schon vor einem Jahr gewünscht hättest.

Nach jeder Ausführung zeigt ein Ergebnis-Overlay, wie viele Transaktionen geprüft und geändert wurden.

Verlauf und Rückgängig

Jede Ausführung wird protokolliert. Der Verlauf-Drawer auf jeder Regel listet vergangene Ausführungen mit den vorgenommenen Änderungen auf — und die zuletzt abgeschlossene Ausführung lässt sich mit einem Klick rückgängig machen, wobei die betroffenen Transaktionen wiederhergestellt werden. Das Rückgängigmachen der Ausführung einer Einmal-Regel setzt außerdem ihr Verbraucht-Kennzeichen zurück, sodass sie erneut auslösen kann.

Dieses Sicherheitsnetz macht Experimentieren unkompliziert: schreibe die Regel, führe sie retro aus, prüfe das Ergebnis, mache sie rückgängig, wenn sie mehr erfasst hat als beabsichtigt, verschärfe die Bedingungen, führe sie erneut aus.

Muster, die sich zu übernehmen lohnen

• Der Import-Aufräumer. Die CSV-Datei deiner Bank sagt CARD PURCHASE 4421 TESCO STORES 2284. Eine Regel: Verwendungszweck enthält TESCO → Empfänger auf „Tesco" setzen, Kategorie auf Lebensmittel setzen, den Referenzmüll per Regex aus dem Verwendungszweck entfernen. Jeder zukünftige Import kommt bereits bereinigt an.
• Der Abo-Tagger. Empfänger enthält „Spotify" und Konto ist deine Abrechnungskarte → Kategorie Abos. Pro Dienst wiederholen; zehn Minuten Einrichtung beenden die Kategorie-Drift dauerhaft.
• Der Gehaltsteiler-Helfer. Betrag ≥ dein Gehalt und Konto ist Girokonto → Empfänger auf „Arbeitgeber" setzen, Kategorie Einkommen — damit die Gehaltszahlung richtig zugeordnet ankommt, selbst wenn der Verwendungszweck der Bank Kauderwelsch ist.
• Der Auto-Fill-Assistent. Eine Auto-Fill-Regel, die bei Empfänger „Shell" erkennt und Kategorie Kraftstoff vorschlägt, macht die manuelle Eingabe an der Zapfsäule zu zwei Taps — während du das letzte Wort behältst.