Objetivos

Un objetivo convierte una categoría de un cubo en un plan. En vez de recordar que el seguro de 1.200 € llega en enero, le dices a la categoría una vez — y a partir de ahí Budgero calcula cuánto asignar cada mes y te muestra, de un vistazo, si vas por buen camino.

Los cuatro tipos de objetivos

Los objetivos vienen en dos modalidades — objetivos de gasto (mantener una cantidad disponible) y objetivos de ahorro (acumular hacia una cifra) — con dos tipos cada uno:

Tipo	Lo que configuras	Ideal para
Gasto mensual	Cantidad disponible cada mes	Compra, gasolina, comidas fuera
Gasto anual	Cantidad disponible a lo largo del año	Ropa, regalos, aficiones con gastos irregulares
Ahorro mensual	Cantidad a guardar cada mes	Ahorro abierto: fondo de emergencia, colchón de inversión
Ahorro con fecha objetivo	Cantidad total + fecha límite	Vacaciones en agosto, seguro en enero, portátil nuevo

Elegir entre ellos se reduce a una pregunta: ¿la cifra va de este mes o de un destino? La vida recurrente es un objetivo de gasto; los eventos futuros son objetivos de ahorro.

Cómo se calcula el «necesario este mes»

Cada tipo se calcula de forma distinta — y las diferencias son intencionadas:

• Gasto mensual quiere el depósito lleno a principios de cada mes. Necesario = objetivo − lo que está realmente disponible. El gasto durante el mes no cuenta en tu progreso; solo importa la asignación. El sobrante pasa al mes siguiente, así que un mes tranquilo significa que asignas menos al siguiente.
• Gasto anual reparte el objetivo durante el periodo (un año por defecto, o la frecuencia del objetivo recurrente) y comprueba el ritmo proporcional. Así, una compra grande en marzo se muestra como gasto previsto, no como fracaso.
• Ahorro mensual es el más sencillo: necesario = objetivo mensual − asignado este mes. La actividad es irrelevante; este objetivo trata puramente del hábito de meter dinero.
• Fecha objetivo divide lo que aún falta entre los meses que quedan. Si te retrasas en marzo, la cantidad necesaria de abril sube automáticamente — la fecha límite no se mueve, lo que sí se mueve es lo que necesitas cada mes.

Objetivos recurrentes

Hay dos tipos de objetivos que se repiten. Se configuran de forma distinta porque responden a preguntas diferentes.

Los objetivos anuales (Gasto anual / Ahorro con fecha objetivo) se refieren a una fecha concreta: matriculación del coche el 31 de marzo o vacaciones en agosto. Elige la fecha objetivo y activa Se repite → Cada año si ocurre anualmente. El siguiente ciclo empieza automáticamente el mes posterior y termina en la misma fecha un año después.

Los objetivos periódicos (Objetivo de asignación periódica / Objetivo disponible periódico) siguen un ritmo en vez de una fecha: un pago trimestral de impuestos, seguro semestral o suscripción cada cuatro meses. Elige Trimestre, 6 meses o cada N meses (2–120) y una fecha de inicio (hoy por defecto). El primer ciclo comienza en ese mes y dura el periodo elegido. La fecha objetivo se calcula como el último día del ciclo; los siguientes mantienen el ritmo.

Cómo funcionan los ciclos:

• El importe del objetivo es por ciclo: un objetivo trimestral de 300 € pide 300 € cada trimestre, repartidos entre sus meses. Si lo creas hoy, pide un tercio este mes, no el total.
• El editor muestra el ciclo actual y su fecha objetivo al configurarlo, con el mismo cálculo que la tarjeta del objetivo.
• Los objetivos disponibles arrastran el saldo entre ciclos: lo no gastado el trimestre anterior sigue contando. Los objetivos de asignación solo cuentan lo asignado en el ciclo actual, así que cada ciclo empieza de cero.
• Las fechas de fin conservan el día del mes, limitado en meses más cortos (un anclaje al 31 da 30 de abril, 30 de junio, etc.).

Interpretación del estado del objetivo

Cada objetivo tiene un estado que controla su barra de progreso y su color:

Estado	Significado
Por buen camino / Por delante (verde)	Financiado según lo previsto, o mejor
Atrasado (amarillo)	Parcialmente financiado — recupera antes de fin de mes
En riesgo (rojo)	Muy por detrás de lo previsto; el objetivo necesita atención o revisión
Completado (verde)	Objetivo alcanzado
Sobrefinanciado (verde)	Claramente por encima del objetivo — dinero que podría rendir en otro sitio
Excedido (rojo)	La propia categoría está en negativo — arregla primero el exceso de gasto

Financiar objetivos sin hoja de cálculo

Siempre puedes asignar a las categorías de objetivo manualmente, pero dos acciones rápidas en el menú Asignar hacen los cálculos por ti:

• Financiar objetivos distribuye Por asignar entre todos los objetivos con falta de financiación en un solo paso — lo más parecido a un botón de "hacer lo correcto" en Budgero.
• Reducir sobrefinanciación recupera las asignaciones que han superado sus objetivos, devolviendo el exceso a Por asignar para reasignarlo.

Una rutina mensual habitual: llega el ingreso → Financiar objetivos → distribuir lo que sobre a las categorías flexibles manualmente. Cinco minutos, listo.

Prioridades de financiación de categorías

Cada categoría tiene una prioridad de financiación que se mantiene entre meses. Los números más bajos se financian primero, sin importar la posición ni el grupo. Las opciones predeterminadas son 1 Máxima, 2 Alta, 3 Normal, 4 Baja y 5 Mínima. Las categorías existentes y nuevas empiezan en 3 — Normal.

Cambia la prioridad en Editar categoría, en el menú de la fila o en el panel lateral tras seleccionar categorías. Las selecciones múltiples muestran la prioridad compartida o Mixta; aplicar un valor cambia toda la selección y se deshace en un paso. En modo numérico, escribe el número y pulsa Aplicar prioridad. Las categorías sin objetivos pueden tener prioridad, pero Financiar objetivos solo asigna dinero a objetivos aptos.

En Ajustes → Presupuesto → Financiación de objetivos, cada presupuesto puede elegir:

• Opciones de prioridad: cinco niveles o cualquier entero positivo. Al volver a cinco niveles, las prioridades superiores a 5 pasan a 5. El ajuste y la conversión se deshacen juntos; pasar a modo numérico conserva los valores.
• Reparto dentro de una prioridad: déficits proporcionales (predeterminado) o porcentaje de cumplimiento igual.
• Mostrar insignias de prioridad: activado por defecto. Las prioridades distintas de la normal aparecen como P1, P2, etc., junto a los nombres en escritorio y móvil. Ocultarlas no cambia la financiación.

Estos ajustes se guardan con el presupuesto y se sincronizan entre dispositivos.

Cómo se reparte el dinero limitado

Financiar objetivos cubre por completo cada nivel antes de pasar al siguiente. Cuando se agota el dinero dentro de un nivel:

• Déficits proporcionales cubre la misma fracción de la necesidad restante de cada categoría.
• Porcentaje de cumplimiento igual ayuda a las categorías menos financiadas a alcanzar un porcentaje común de la necesidad mensual, sin quitar asignaciones existentes. Incluye los déficits previos. Si un nivel contiene un objetivo con necesidad mensual nula o negativa, usa déficits proporcionales.

Para dos necesidades mensuales de 100 € con igual prioridad, ya financiadas con 80 € y 0 €, y 60 € disponibles:

| Método de reparto | Añadido a la primera / segunda categoría | Cumplimiento final | | --- | --- | --- | | Déficits proporcionales | 10 € / 50 € | 90 % / 50 % | | Porcentaje de cumplimiento igual | 0 € / 60 € | 80 % / 60 % |

Los objetivos anuales, recurrentes y con fecha mantienen sus hitos mensuales. El cumplimiento igual mide el progreso hacia la necesidad del mes, no el ahorro acumulado. La asignación usa miliunidades exactas; los empates de redondeo se resuelven por identificador de categoría, así que arrastrar categorías o grupos no afecta a la financiación.

Con Permitir sobreasignación desactivado, se usa como máximo el importe positivo Por asignar. Activado, cubre todo el déficit apto aunque Por asignar quede negativo. El menú Asignar y el panel lateral siguen las mismas reglas: seleccionar categorías limita la financiación a ellas; sin selección se incluye todo el presupuesto. Cada acción se guarda como un lote y se deshace en un paso.

Cuando un objetivo deja de encajar

Los objetivos son declaraciones de intenciones, no contratos. Si un objetivo con fecha objetivo sigue en rojo, tienes exactamente tres opciones honestas: asignar más, mover la fecha o reducir el objetivo. Las tres son mejores que ignorar una barra roja hasta que se convierte en ruido de fondo — un presupuesto en el que has dejado de creer deja de funcionar.

Editar o eliminar un objetivo nunca afecta al dinero que ya está en la categoría; solo cambia lo que Budgero te pide de ahora en adelante.