Objectifs

Un objectif transforme une catégorie de simple réceptacle en véritable plan. Au lieu de vous rappeler que la facture d'assurance de 1 200 € arrive en janvier, vous l'indiquez une fois à la catégorie — et dès lors, Budgero calcule ce qu'il faut affecter chaque mois et vous montre en un coup d'œil si vous êtes sur la bonne voie.

Les quatre types d'objectifs

Les objectifs se déclinent en deux familles — les objectifs de dépense (maintenir un montant disponible) et les objectifs d'épargne (accumuler vers un montant) — chacun avec deux types :

Type	Ce que vous définissez	Idéal pour
Dépense mensuelle	Montant disponible chaque mois	Courses, carburant, restaurants
Dépense annuelle	Montant disponible sur l'année	Vêtements, cadeaux, loisirs au calendrier irrégulier
Épargne mensuelle	Montant à mettre de côté chaque mois	Épargne ouverte : fonds d'urgence, réserve d'investissement
Épargne à date cible	Montant total + échéance	Vacances en août, assurance due en janvier, nouvel ordinateur

Choisir entre eux revient à une seule question : le chiffre concerne-t-il ce mois-ci ou une échéance ? Les dépenses récurrentes relèvent d'un objectif de dépense ; les événements futurs relèvent d'objectifs d'épargne.

Comment le « nécessaire ce mois-ci » est calculé

Chaque type se calcule différemment — et ces différences sont délibérées :

• Dépense mensuelle vise un réservoir plein en début de chaque mois. Nécessaire = cible − ce qui est effectivement disponible. Les dépenses du mois ne comptent pas dans votre progression ; seule l'affectation compte. Le surplus reporte au mois suivant, donc un mois calme signifie que vous affectez moins le mois suivant.
• Dépense annuelle répartit la cible sur la période (un an par défaut, ou la fréquence choisie pour un objectif récurrent) et vérifie le rythme au prorata. Un gros achat en mars apparaît ainsi comme une dépense prévue, pas un échec.
• Épargne mensuelle est la plus simple : nécessaire = cible mensuelle − affecté ce mois-ci. L'activité n'a pas d'importance ; cet objectif est purement axé sur l'habitude de mettre de l'argent de côté.
• Date cible divise ce qu'il manque encore par les mois restants. Prenez du retard en mars et le montant requis en avril augmente automatiquement — l'échéance ne bouge pas, c'est le montant mensuel demandé qui s'ajuste.

Objectifs récurrents

Deux types d’objectifs se répètent. Ils se configurent différemment car ils répondent à des questions différentes.

Les objectifs annuels (Dépense annuelle / Épargne à date cible) concernent une date précise : immatriculation le 31 mars, vacances en août. Choisissez la date cible et réglez Répétition sur Chaque année si l’événement est annuel. Le cycle suivant commence automatiquement le mois après la date cible et se termine à la même date l’année suivante.

Les objectifs périodiques (Cible d’affectation périodique / Cible disponible périodique) concernent un rythme plutôt qu’une date : acompte fiscal trimestriel, assurance semestrielle ou abonnement facturé tous les quatre mois. Choisissez Trimestre, 6 mois ou tous les N mois (2–120), ainsi qu’une date de début (aujourd’hui par défaut). Le premier cycle commence au mois de début et dure la période choisie. La date cible est calculée au dernier jour du cycle ; les suivants continuent au même rythme.

Fonctionnement des cycles :

• Le montant de l’objectif est par cycle : un objectif trimestriel de 300 € demande 300 € chaque trimestre, répartis sur ses mois. Créé aujourd’hui, il demande un tiers ce mois-ci, pas la totalité.
• L’éditeur affiche le cycle actuel et sa date cible pendant la configuration, avec les mêmes calculs que la fiche de l’objectif.
• Les cibles disponibles reportent le solde entre les cycles : l’argent non dépensé au trimestre précédent compte encore. Les cibles d’affectation ne comptent que les affectations du cycle actuel, donc chaque cycle repart de zéro.
• Les dates de fin conservent le jour du mois, limité dans les mois plus courts (une référence au 31 donne le 30 avril, le 30 juin, etc.).

Lecture du statut de l'objectif

Chaque objectif porte un statut qui pilote sa barre de progression et sa couleur :

Statut	Signification
Dans les temps / En avance (vert)	Financé selon le plan, ou mieux
En retard (jaune)	Partiellement financé — rattrapez avant la fin du mois
À risque (rouge)	Largement en retard sur le plan ; la cible nécessite de l'attention ou une révision
Terminé (vert)	Cible atteinte
Surfinancé (vert)	Nettement au-delà de la cible — de l'argent qui pourrait être utilisé ailleurs
Dépassé (rouge)	La catégorie elle-même est négative — corrigez d'abord le dépassement

Financer les objectifs sans tableur

Vous pouvez toujours affecter manuellement aux catégories d'objectifs, mais deux actions rapides dans le menu Affecter font les calculs pour vous :

• Financer les objectifs répartit le montant À affecter sur tous les objectifs sous-financés en une seule étape — la chose la plus proche d'un bouton « faire le bon choix » dans Budgero.
• Réduire le surfinancement récupère les affectations qui ont dépassé leurs cibles, renvoyant l'excédent vers À affecter pour une réaffectation.

Un rythme mensuel typique : les revenus arrivent → Financer les objectifs → distribuer le reste aux catégories flexibles manuellement. Cinq minutes, c'est fait.

Priorités de financement des catégories

Chaque catégorie a une priorité de financement qui reste identique d’un mois à l’autre. Les nombres les plus bas sont financés d’abord, indépendamment de la position ou du groupe. Les choix par défaut sont 1 Maximale, 2 Haute, 3 Normale, 4 Basse et 5 Minimale. Les catégories existantes et nouvelles commencent à 3 — Normale.

Modifiez une priorité dans Modifier la catégorie, le menu de la ligne ou le panneau latéral après sélection de catégories. Une sélection multiple affiche la priorité commune ou Mixte. Appliquer une valeur modifie toute la sélection et s’annule en une étape. En mode numérique, saisissez le nombre puis cliquez sur Appliquer la priorité. Les catégories sans objectifs peuvent garder une priorité, mais Financer les objectifs n’affecte de l’argent qu’aux objectifs éligibles.

Dans Paramètres → Budget → Financement des objectifs, chaque budget peut choisir :

• Choix des priorités : cinq niveaux ou tout entier positif. Revenir à cinq niveaux ramène les priorités supérieures à 5 à 5. Le paramètre et la conversion s’annulent ensemble ; passer au mode numérique conserve les valeurs.
• Répartition au sein d’une priorité : besoins proportionnels (par défaut) ou taux de réalisation égal.
• Afficher les badges de priorité : activé par défaut. Les priorités non standard apparaissent en P1, P2, etc. à côté des catégories sur ordinateur et mobile. Masquer les badges ne change pas le financement.

Ces paramètres sont enregistrés dans le budget et synchronisés entre les appareils.

Comment répartir un montant limité

Financer les objectifs couvre entièrement chaque niveau de priorité avant de passer au suivant. Quand l’argent s’épuise dans un niveau :

• Besoins proportionnels couvre la même fraction du besoin restant de chaque catégorie.
• Taux de réalisation égal aide les catégories les moins financées à atteindre un pourcentage commun du besoin du mois, sans retirer les affectations existantes. Les déficits existants sont inclus. Si un niveau contient un objectif dont le besoin mensuel est nul ou négatif, la répartition utilise les besoins proportionnels.

Pour deux besoins mensuels de 100 € de même priorité, déjà financés à 80 € et 0 €, avec 60 € disponibles :

| Répartition | Ajout à la première / seconde catégorie | Réalisation finale | | --- | --- | --- | | Besoins proportionnels | 10 € / 50 € | 90 % / 50 % | | Taux de réalisation égal | 0 € / 60 € | 80 % / 60 % |

Les objectifs annuels, récurrents et à date cible gardent leurs jalons mensuels existants. Le taux de réalisation égal mesure la progression vers le besoin du mois, pas l’épargne cumulée. L’affectation utilise des milliunités exactes ; les égalités d’arrondi sont départagées par identifiant de catégorie. Déplacer catégories ou groupes ne change donc pas le financement.

Si Autoriser la suraffectation est désactivé, le financement utilise au maximum le montant positif À affecter. Sinon, il couvre tout le besoin éligible, même si À affecter devient négatif. Le menu Affecter et le panneau latéral suivent les mêmes règles. Une sélection limite le financement à ces catégories ; sans sélection, tout le budget est inclus. Chaque action est enregistrée en un lot et s’annule en une étape.

Quand un objectif ne convient plus

Les objectifs sont des déclarations d'intention, pas des contrats. Si un objectif à date cible reste affiché en rouge, vous avez exactement trois options honnêtes : affecter davantage, déplacer la date ou réduire le montant cible. Ces trois options valent mieux que d'ignorer une barre rouge jusqu'à ce qu'elle se transforme en bruit de fond — un budget auquel vous avez cessé de croire cesse de fonctionner.

Modifier ou supprimer un objectif ne touche jamais à l'argent déjà présent dans la catégorie ; cela change uniquement ce que Budgero attend de vous par la suite.