À affecter

À affecter indique la part de votre argent budgétisé qui n'a pas encore de destination. Lorsqu'il affiche zéro, chaque unité est affectée à une catégorie. S'il est positif, vous avez encore des décisions à prendre. S'il passe en négatif, vous avez affecté plus d'argent que vous n'en avez réellement.

Le cycle de l'À affecter

1. Enregistrez l'argent dès son arrivée. Saisissez les salaires, virements, remboursements et dépôts en espèces dans le compte où se trouve réellement l'argent. Budgero met à jour À affecter instantanément en fonction du montant de l'entrée et de la devise du compte.
2. Vérifiez votre tableau budgétaire. À affecter se trouve en haut du tableau budgétaire et indique combien de votre argent n'a pas encore de destination avant la prochaine entrée.
3. Affectez les fonds avec intention. Cliquez sur le champ alloué dans n'importe quelle catégorie pour affecter de l'argent. Le champ fonctionne comme une mini-calculatrice où vous pouvez saisir des montants directement ou utiliser des opérations mathématiques (addition, soustraction, multiplication, division) pour ajuster les affectations existantes. Affectez des fonds jusqu'à ce que À affecter atteigne zéro.
4. Rapprochez régulièrement. Faire correspondre les soldes Budgero avec les soldes de votre banque permet de garder À affecter aligné avec l'argent réellement disponible.

Deux façons de calculer À affecter

Budgero peut calculer À affecter selon l'un de deux modes, à choisir par budget sous Paramètres → Paramètres du budget. Le changement est instantané et non destructif — il ne modifie que le calcul, jamais vos transactions ou vos affectations. L'infobulle d'aide à côté de À affecter affiche toujours le détail complet du mode actif.

Cumulatif (par défaut)

À affecter est un chiffre unique et global : le revenu total moins tout ce que vous avez affecté (et l'argent transféré hors budget). Il est identique chaque mois — le mois que vous consultez ne le modifie pas — ce qui le rend simple et prévisible.

• Les revenus sont comptabilisés dès leur enregistrement, quelle que soit leur date.
• Le dépassement de budget reste dans la catégorie sous forme de solde négatif et est reporté de mois en mois jusqu'à ce que vous le couvriez. Il ne touche jamais au montant À affecter.

Choisissez Cumulatif si vous considérez votre budget comme un seul réservoir continu et ne voyez pas d'inconvénient à ce que le montant À affecter reste constant d'un mois à l'autre.

Mensuel (style YNAB)

Le montant À affecter est calculé pour le mois que vous consultez, de sorte que chaque mois est indépendant. Cela correspond à ce que les utilisateurs venant de YNAB attendent.

• Les revenus sont comptabilisés uniquement jusqu'au mois sélectionné inclus — l'argent reçu dans un mois futur n'est pas disponible pour être affecté avant d'atteindre ce mois.
• L’argent affecté aux mois futurs est déjà réservé et est déduit du mois affiché (ligne « Affecté aux mois futurs » dans le détail À affecter). Comme dans YNAB, cela ne peut ramener un mois antérieur qu’à zéro. Si vous affectez trop à l’avance, le manque apparaît en négatif dans À affecter du mois concerné.
• Le dépassement de budget en espèces est prélevé sur le montant À affecter du mois suivant, et la catégorie est réinitialisée à zéro au lieu de conserver un solde négatif indéfiniment.
• Le dépassement de budget par carte de crédit est traité comme une dette de carte, et non comme une perte de liquidités, il ne réduit donc pas le montant À affecter. Au lieu de cela, la catégorie de Remboursement de carte de crédit de la carte apparaît comme sous-financée ; cliquez dessus pour voir exactement quelles catégories et quels mois ont créé la dette.

Choisissez Mensuel si vous venez de YNAB, ou si vous souhaitez que chaque mois puisse être rapproché indépendamment — les revenus au fur et à mesure de leur arrivée, et le dépassement de budget du mois dernier réduisant le montant À affecter de ce mois.

Comment le montant À affecter évolue

Entrées

• Nouveaux revenus. Les salaires, paiements en freelance ou remboursements envoient leur montant net dans À affecter. Ces transactions doivent être classées dans la catégorie « Revenus » pour que À affecter augmente correctement.
• Virements entre comptes. Déplacer des fonds d'un compte hors budget (comme l'épargne) vers un compte dans le budget (comme le compte courant) augmente À affecter. Les virements internes entre comptes dans le budget laissent À affecter inchangé. Les virements sortants de comptes dans le budget vers des comptes hors budget diminuent À affecter du montant transféré.
• Rapprochements de comptes. Lorsque vous rapprochez un compte, tout ajustement nécessaire pour correspondre au solde de votre banque affecte À affecter. Par défaut, ces ajustements sont classés dans la catégorie « Revenus » sauf si vous les réaffectez à une autre catégorie.

Sorties

• Affecter de l'argent. Lorsque vous financez une catégorie, À affecter diminue du même montant.
• Réaffecter des fonds. Déplacer de l'argent entre des catégories ne modifie pas À affecter, mais renvoyer de l'argent vers À affecter l'augmente.

Comment affecter de l'argent

1. Sélectionnez une catégorie qui a besoin de fonds et cliquez sur son champ d'affectation.
2. Saisissez le montant que vous souhaitez affecter ou utilisez +, -, * et / pour ajuster l'affectation existante comme avec une calculatrice.
3. Appuyez sur Entrée pour confirmer, puis continuez à affecter jusqu'à ce que À affecter affiche zéro.

Résoudre les problèmes courants

À affecter est négatif

1. Parcourez les catégories à la recherche de badges de dépassement — rouge pour les dépassements en espèces, ambre pour le crédit — et replacez de l'argent jusqu'à ce que ces catégories atteignent zéro ou le vert.
2. Vérifiez les sorties en double ou les transactions de dépense saisies deux fois et supprimez le doublon.
3. Rapprochez chaque compte du budget. Si les soldes diffèrent de ceux de votre banque, ajustez le solde du compte pour que À affecter reflète votre trésorerie réelle.

Le montant À affecter n'a pas augmenté après un salaire

• Assurez-vous que le type de transaction est une Entrée catégorisée vers À affecter (laissez la catégorie vide).
• Confirmez que le compte fait partie du budget — les comptes hors budget n'affectent pas le montant À affecter.
• Si le revenu est arrivé dans une autre devise, vérifiez le taux de conversion et modifiez le montant s'il a changé après la saisie.

Mon montant À affecter ne correspond pas à YNAB

Par défaut, Budgero utilise le mode Cumulatif, qui diffère de YNAB de deux manières : il compte tous les revenus immédiatement quel que soit le mois que vous consultez, et les dépassements restent dans la catégorie au lieu d'être déduits du montant À affecter. Si vous souhaitez le comportement de YNAB, passez ce budget en mode Mensuel sous Paramètres → Paramètres du budget — les revenus ne sont alors comptés que pour le mois que vous consultez, et les dépassements de trésorerie du mois dernier sont retirés du montant À affecter de ce mois-ci. Voir Deux façons de calculer le montant À affecter ci-dessus pour la comparaison complète.

Vous souhaitez mettre de l'argent de côté pour plus tard

• Créez une catégorie de réserve (par exemple, « Réserve pour le mois suivant »). Affectez les fonds là-bas au lieu de les laisser non affectés.
• Lorsque vous êtes prêt à utiliser l'argent, déplacez-le de cette catégorie de réserve vers la catégorie qui en a besoin.
• Préférez les objectifs pour les cibles prévisibles — ils vous rappellent quand financer et combien garder pour rester sur la bonne voie.

Prochaines étapes

Le montant À affecter est plus satisfaisant lorsque les objectifs et les catégories reflètent vos priorités. Explorez d'autres guides dans le centre de documentation Budgero pour continuer à prendre de l'élan.