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Kategorien
Wandle reale Aufgaben für dein Geld in umsetzbare Kategorien mit klaren Absichten und Salden um, die du auf einen Blick überprüfen kannst.
In diesem Leitfaden
- Wie Verfügbar-Salden von Monat zu Monat übertragen werden, einschließlich Überziehungen.
- Warum sich Bargeld-Überziehungen und Kredit-Überziehungen unterschiedlich verhalten.
- Was das Löschen einer Kategorie wirklich bewirkt – und wann Budgero dich aufhält.
Eine Kategorie ist eine Aufgabenbeschreibung für dein Geld. „Lebensmittel“, „Miete“, „Urlaub“ — jede davon enthält einen zugewiesenen Betrag, verfolgt die Ausgaben dagegen und zeigt dir, was noch Verfügbar ist. Dieser Leitfaden behandelt, wie sich Kategorien über die Zeit verhalten — und genau daraus entstehen die meisten Überraschungen beim Budgetieren.
Aufbau einer Kategorie
Jede Kategorie hat:
- Name — halte ihn kurz; es ist ein Zeilenlabel, das du dutzendmal im Monat überfliegst. Wenn eine Kategorie erklärt werden muss, baue die Konvention direkt in den Namen ein („Essen gehen (ohne Ausflüge)“).
- Gruppe — wo sie in der Budgettabelle steht. Eine Kategorie zwischen Gruppen zu verschieben, ändert nichts an ihrer Historie.
- Vom Budget-Tempo ausnehmen — eine Option für Kategorien, die nicht in deine Monatsfortschritts-Indikatoren einfließen sollen, wie jährliche Pauschalbeträge, die sonst das Tempo zur Monatsmitte alarmierend aussehen lassen würden.
Die drei Zahlen
Jede Kategoriezeile zeigt für den ausgewählten Monat dasselbe Trio:
| Spalte | Bedeutung |
|---|---|
| Zugewiesen | Was du dieser Kategorie diesen Monat zugewiesen hast |
| Aktivität | Ausgaben (und Einnahmen), die in dieser Kategorie diesen Monat erfasst wurden |
| Verfügbar | Alles, was übrig ist: Saldo der Vormonate + Zugewiesen − Aktivität |
Das Schlüsselwort in der Verfügbar-Formel sind Vormonate. Übrig gebliebenes Geld wird automatisch übertragen. Weise jeden Monat 100 € der Kategorie Autowartung zu und gib nichts aus, und bis Juni hält die Kategorie leise 600 € — und genau darum geht es beim frühzeitigen Ansparen echter Ausgaben.
Überziehung: Bargeld vs. Kredit
Übersteigt die Aktivität das Verfügbare, wird der Saldo negativ und die Zeile wird entsprechend markiert. Was als Nächstes passiert, hängt davon ab, wie du bezahlt hast:
- Bar-Überziehung (Lastschrift, Bargeld, Banküberweisung): Der negative Verfügbar-Wert wird in den nächsten Monat übernommen, bis du ihn ausgleichst. Nutze die Schnellaktion Überziehung ausgleichen im Zuweisen-Menü oder verschiebe Geld aus einer anderen Kategorie. Lass es nicht rot stehen bleiben — eine negative Kategorie bedeutet, dass deine anderen Kategorien zusammengenommen einen höheren verfügbaren Betrag ausweisen, als dir tatsächlich zur Verfügung steht.
- Kreditkarten-Überziehung (mit Kreditkarte bezahlt): Die Ausgabe nimmt kein Geld, das du nicht hast — sie erzeugt Schulden. Budgeros Kreditkarten-Verwaltung verschiebt budgetierte Ausgaben automatisch in die Zahlungs-Kategorie deiner Karte; nicht budgetierte Kartenausgaben werden stattdessen zu einem nicht gedeckten Saldo auf der Karte. Die Details dazu findest du ausführlich unter Schuldenübersicht.
Die praktische Regel: Gleiche Bar-Überziehungen in diesem Monat aus; entscheide bewusst, ob Kreditkarten-Überziehungen zu Schulden werden oder abgedeckt werden.
Saisonale und unregelmäßige Kategorien
Zwei Muster eignen sich gut für nicht-monatliche Ausgaben:
- Monatlich budgetieren, selten ausgeben. Weise "Geschenke" jeden Monat 25 € zu und lass den Übertrag die Arbeit machen. Verknüpfe ein Ziel, damit Budgero den monatlichen Betrag für dich berechnet.
- Budgetieren, wenn absehbar. Für wirklich unvorhersehbare Kosten belässt du die Kategorie bei null und weist Geld zu, sobald die Ausgabe auftaucht — indem du es bewusst aus einer flexiblen Kategorie wie Essen gehen nimmst. Das macht Kompromisse sichtbar, und genau das ist die Idee beim Zero-Based-Budgeting.
Umbenennen, verschieben und löschen
Umbenennen und Verschieben zwischen Gruppen sind risikolose Operationen — Verlauf, Zuweisungen und Berichte folgen der Kategorie, wohin auch immer sie verschoben wird und wie auch immer sie heißt.
Löschen ist zerstörerisch. Budgero hat kein Kategorie-Archiv: Das Löschen einer Kategorie entfernt sie samt ihrem Budget-Verlauf, und ihre Transaktionen haben diese Kategorie nicht mehr, unter der sie ausgewertet werden können. Bevor du löschst, frage dich, ob du diese Ausgaben jemals historisch aufgeschlüsselt sehen möchtest. Falls ja, behalte die Kategorie und weise ihr einfach nichts mehr zu — eine nicht finanzierte, ungenutzte Kategorie kostet nichts. Wenn du konsolidieren musst, kategorisiere die Transaktionen, die dir wichtig sind, vorher neu.
Zwei Leitplanken, die du kennen solltest:
- Kategorien, die mit einem Schuldenkonto verknüpft sind (eine Kreditkarten-Zahlungskategorie oder die verknüpfte Kategorie eines Darlehens), können nicht gelöscht werden, solange das Konto existiert. Budgero wird dir sagen, dass du das Konto zuerst löschen sollst — normalerweise ein Zeichen, dass du diese Kategorie in Wirklichkeit gar nicht löschen wolltest.
- Systemkategorien (Einkommen, Unkategorisiert, Umbuchungen) werden von Budgero verwaltet und können nicht von dir entfernt werden.
Die Liste sauber halten
Eine Kategorie, der du seit sechs Monaten nichts zugewiesen oder von der du nichts ausgegeben hast, ist Ballast. Führe sie zusammen, oder lösche sie, wenn ihr Verlauf keine Rolle spielt. Die Budget-Tabelle ist ein Werkzeug, das du wöchentlich liest — jede Zeile sollte ihren Platz verdienen.