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Cuentas
Añade cuentas corrientes, de ahorro, efectivo, crédito y de seguimiento con confianza. Aprende cómo los saldos, las divisas y la conciliación funcionan en conjunto.
En esta guía
- Qué tipos de cuentas están en el presupuesto, fuera del presupuesto o te permiten elegir.
- Cómo las cuentas multidivisa se convierten a la divisa de tu presupuesto.
- El flujo de trabajo de conciliación y qué se conserva al archivar una cuenta.
Las cuentas son donde vive físicamente tu dinero; el presupuesto es el plan que se superpone a ellas. Budgero mantiene esa distinción clara — por eso elegir el tipo de cuenta correcto importa más de lo que parece al principio.
Tipos de cuenta
| Tipo | Naturaleza | Participación en el presupuesto |
|---|---|---|
| Cuenta corriente | Activo | Siempre en el presupuesto |
| Cuenta de ahorro | Activo | Siempre en el presupuesto |
| Efectivo | Activo | Siempre en el presupuesto |
| Tarjeta de crédito | Pasivo | A tu elección |
| Préstamo | Pasivo | A tu elección |
| Hipoteca | Pasivo | Siempre fuera del presupuesto |
| Inversión / Jubilación | Activo | Siempre fuera del presupuesto |
| Inmuebles / Otro activo | Activo | Siempre fuera del presupuesto |
Las cuentas en el presupuesto alimentan tu presupuesto: su dinero aparece en Por asignar y sus gastos afectan a las categorías. Las cuentas fuera del presupuesto (de seguimiento) contribuyen al patrimonio neto pero se mantienen al margen del cálculo de sobres — no presupuestas las fluctuaciones del mercado de tu fondo de jubilación.
Las tarjetas de crédito y los préstamos son flexibles: en el presupuesto si quieres que la maquinaria de deudas de Budgero gestione los pagos y la amortización (ver Seguimiento de deudas), fuera del presupuesto si solo quieres llevar el seguimiento del saldo.
Saldos iniciales
Cuando creas una cuenta con un saldo, Budgero lo registra como una transacción de apertura para que las cuentas cuadren desde el primer día:
- Las cuentas de activo reciben un ingreso ("Saldo inicial") que va a parar a Ingresos — lo que significa que tu dinero existente se puede asignar de inmediato.
- Las cuentas de deuda pueden registrar tanto el total prestado como lo que ya has pagado, de modo que el saldo refleje lo que realmente debes hoy.
Cuentas multidivisa
Cualquier cuenta puede estar denominada en más de 120 monedas fiduciarias o 25 criptomonedas principales, de forma independiente a tu moneda del presupuesto. Para una cuenta en moneda extranjera, cada transacción almacena dos importes: el original (lo que ocurrió realmente, en la moneda de la cuenta) y el valor convertido (lo que ve tu presupuesto), junto con el tipo de cambio utilizado.
Los tipos de cambio se resuelven en un orden definido:
- Tipos personalizados que has fijado a un rango de fechas — útil cuando moviste dinero a un tipo conocido.
- Tipos obtenidos — Budgero recupera los tipos diarios automáticamente.
- Tipos manuales que has introducido — estos también permiten que multidivisa funcione completamente sin conexión y en configuraciones de autoalojamiento sin una API de tipos de cambio.
- Tipo más reciente más cercano — el tipo del día anterior más cercano (hasta una semana atrás) cuando el día exacto no está en caché.
También puedes sobrescribir el tipo de cambio en cualquier transacción individual — la herramienta adecuada cuando el tipo de liquidación real de tu tarjeta difiere de la media del mercado y quieres que el importe convertido coincida con tu extracto hasta el céntimo.
Conciliación
Conciliar es el hábito que mantiene un presupuesto manual fiable: comparar el saldo de Budgero con el de tu banco y confirmar que coinciden.
- Abre la cuenta y compara su saldo con la app de tu banco o el extracto.
- Si difieren, busca la diferencia — normalmente una transacción omitida, un duplicado o un cargo pendiente que el banco aún no ha liquidado.
- Añade una transacción de ajuste si una pequeña discrepancia no merece la pena investigarla a fondo.
- Concilia la cuenta — Budgero marca todas las transacciones hasta esa fecha como conciliadas y registra la hora de conciliación en la cuenta.
Las transacciones conciliadas son tu historial verificado; el sello te indica lo reciente que es esa verificación. Conciliar semanalmente te lleva unos dos minutos por cuenta. Conciliar mensualmente también funciona. «Nunca» es como mueren los presupuestos manuales — consulta Por asignar para ver cómo la deriva no conciliada aparece en tus números.
Cerrar una cuenta
Las cuentas se archivan, no se eliminan. Una cuenta archivada desaparece de los selectores y las listas del día a día, pero cada transacción que tuvo permanece en tus informes e historial — cierra tu vieja cuenta bancaria sin perder cinco años de registros. El archivado es reversible; desarchívala y volverá exactamente como estaba.
Antes de archivar, lleva el saldo a cero (transfiere los fondos restantes a otra cuenta) para que tu patrimonio neto y Por asignar no arrastren un saldo fantasma.