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Comptes
Ajoutez vos comptes courants, d'épargne, espèces, de crédit et de suivi en toute confiance. Découvrez comment les soldes, les devises et le rapprochement fonctionnent ensemble.
Dans ce guide
- Quels types de comptes sont dans le budget, hors budget, ou laissés à votre choix.
- Comment les comptes multidevise sont convertis dans la devise de votre budget.
- Le processus de rapprochement et ce que l'archivage d'un compte préserve.
Les comptes sont l'endroit où votre argent se trouve physiquement ; le budget est le plan que vous appliquez par-dessus. Budgero maintient cette distinction nette — c'est pourquoi choisir le bon type de compte a plus d'importance qu'il n'y paraît au premier abord.
Types de comptes
| Type | Nature | Participation au budget |
|---|---|---|
| Compte courant | Actif | Toujours dans le budget |
| Épargne | Actif | Toujours dans le budget |
| Espèces | Actif | Toujours dans le budget |
| Carte de crédit | Passif | Votre choix |
| Prêt | Passif | Votre choix |
| Hypothèque | Passif | Toujours hors budget |
| Investissement / Retraite | Actif | Toujours hors budget |
| Immobilier / Autre actif | Actif | Toujours hors budget |
Les comptes dans le budget alimentent votre budget : leur argent apparaît dans À affecter et leurs dépenses impactent les catégories. Les comptes hors budget (de suivi) contribuent au patrimoine net mais restent en dehors des calculs liés à la méthode des enveloppes — vous ne budgétez pas les fluctuations boursières de votre fonds de retraite.
Les cartes de crédit et les prêts sont flexibles : dans le budget si vous souhaitez que les mécanismes de gestion de dettes de Budgero s'occupent des paiements et du remboursement (voir Suivi des dettes), hors budget si vous souhaitez uniquement suivre le solde.
Soldes initiaux
Lorsque vous créez un compte avec un solde, Budgero l'enregistre comme une transaction d'ouverture afin que les comptes soient équilibrés dès le premier jour :
- Les comptes d'actif reçoivent une entrée (« Solde initial ») qui atterrit dans les revenus — ce qui signifie que votre argent existant devient immédiatement affectable.
- Les comptes de dette peuvent enregistrer à la fois le total emprunté et ce que vous avez déjà remboursé, de sorte que le solde reflète ce que vous devez réellement aujourd'hui.
Comptes multidevise
Chaque compte peut être libellé dans plus de 120 devises fiduciaires ou 25 cryptomonnaies majeures, indépendamment de votre devise du budget. Pour un compte en devise étrangère, chaque transaction stocke deux montants : le montant original (ce qui s'est réellement passé, dans la devise du compte) et la valeur convertie (ce que votre budget voit), ainsi que le taux de change utilisé.
Les taux sont résolus dans un ordre défini :
- Taux personnalisés que vous avez fixés sur une période — utiles lorsque vous avez déplacé de l'argent à un taux connu.
- Taux récupérés — Budgero récupère automatiquement les taux quotidiens.
- Taux manuels que vous avez saisis — ils permettent également au multidevise de fonctionner entièrement hors ligne et sur des configurations auto-hébergées sans API de taux.
- Taux le plus proche — le taux du jour antérieur le plus proche (jusqu'à une semaine en arrière) lorsque le jour exact n'est pas en cache.
Vous pouvez également remplacer le taux sur n'importe quelle transaction individuelle — l'outil idéal lorsque le taux de règlement réel de votre carte diffère de la moyenne du marché et que vous souhaitez que le montant converti corresponde à votre relevé au centime près.
Rapprochement
Le rapprochement est l'habitude qui maintient la fiabilité d'un budget géré manuellement : comparer le solde de Budgero avec celui de votre banque et confirmer qu'ils concordent.
- Ouvrez le compte et comparez son solde à votre application bancaire ou votre relevé.
- S'ils diffèrent, trouvez l'écart — généralement une transaction oubliée, un doublon, ou une charge en attente que la banque n'a pas encore réglée.
- Ajoutez une transaction d'ajustement si un petit écart ne justifie pas de fouiller.
- Rapprochez le compte — Budgero marque toutes les transactions jusqu'à cette date comme rapprochées et horodate le compte avec l'heure du rapprochement.
Les transactions rapprochées constituent votre historique vérifié ; le tampon vous indique à quand remonte cette vérification. Le rapprochement hebdomadaire prend environ deux minutes par compte. Un rythme mensuel fonctionne aussi. « Jamais » est la façon dont les budgets manuels meurent — voir À affecter pour comprendre comment la dérive non rapprochée se manifeste dans vos chiffres.
Fermer un compte
Les comptes sont archivés, pas supprimés. Un compte archivé disparaît des sélecteurs et des listes quotidiennes, mais toutes les transactions qu'il a jamais contenues restent dans vos rapports et votre historique — fermez votre ancien compte bancaire sans perdre cinq ans de relevés. L'archivage est réversible ; désarchivez-le et il revient exactement comme il était.
Avant l'archivage, ramenez le solde à zéro (transférez les fonds restants vers un autre compte) pour que votre patrimoine net et votre À affecter ne portent pas un solde fantôme.