Categorías

Una categoría es una descripción del trabajo de tu dinero. "Compra", "Alquiler", "Vacaciones": cada una contiene un importe asignado, registra el gasto frente a ese importe y te muestra lo que sigue Disponible. Esta guía explica cómo se comportan las categorías a lo largo del tiempo, que es de donde provienen la mayoría de las sorpresas al presupuestar.

Anatomía de una categoría

Cada categoría tiene:

• Nombre — mantenlo corto; es una etiqueta de fila que escanearás decenas de veces al mes. Si una categoría necesita explicación, integra la convención en el propio nombre ("Comidas fuera (sin viajes)").
• Grupo — dónde se sitúa en la tabla del presupuesto. Mover una categoría entre grupos no cambia nada de su historial.
• Excluir del ritmo del presupuesto — una opción para categorías que no deberían contar en tus indicadores de progreso mensual, como sumas anuales de pago único que, de lo contrario, harían que el ritmo a mitad de mes pareciera alarmante.

Los tres números

Cada fila de categoría muestra el mismo trío para el mes seleccionado:

Columna	Significado
Asignado	Lo que destinaste a esta categoría este mes
Actividad	Gastos (e ingresos) registrados en esta categoría este mes
Disponible	Todo lo que queda: saldo de meses anteriores + Asignado − Actividad

La palabra clave en la fórmula de Disponible es meses anteriores. El dinero sobrante se acumula automáticamente. Asigna 100 € a Mantenimiento del coche cada mes sin gastar nada, y para junio la categoría tendrá discretamente 600 € — que es exactamente el objetivo de financiar los gastos reales con antelación.

Exceso de gasto: efectivo vs. crédito

Cuando la Actividad supera lo Disponible, el saldo pasa a negativo y la fila lo señala. Lo que ocurra después depende de cómo pagaste:

• Exceso de gasto en efectivo (débito, efectivo, transferencia bancaria): el Disponible negativo se arrastra al mes siguiente hasta que lo cubras. Usa la acción rápida Cubrir exceso de gasto en el menú Asignar, o mueve dinero de otra categoría. No dejes que el rojo persista — una categoría negativa significa que tus otras categorías están sobreestimando colectivamente lo que puedes gastar.
• Exceso de gasto a crédito (pagado con tarjeta de crédito): el gasto no te quita dinero que no tienes — crea deuda. La gestión de tarjetas de crédito de Budgero mueve automáticamente el gasto presupuestado a la categoría de pago de tu tarjeta; el gasto no presupuestado con la tarjeta se convierte en un saldo sin cubrir en la tarjeta. Los detalles se tratan en profundidad en Seguimiento de deudas.

La regla práctica: cubre el exceso de gasto en efectivo este mes; decide de forma consciente si el exceso de gasto a crédito se convierte en deuda o se financia.

Categorías estacionales e irregulares

Dos patrones funcionan bien para gastos no mensuales:

1. Financia mensualmente, gasta en raras ocasiones. Asigna a "Regalos" 25 € cada mes y deja que el arrastre haga el trabajo. Añade un objetivo para que Budgero calcule el importe mensual por ti.
2. Financia cuando sea visible. Para costes genuinamente impredecibles, mantén la categoría a cero y mueve dinero cuando aparezca el gasto — tomándolo de forma consciente de una categoría flexible como Comer fuera. Esto mantiene las compensaciones explícitas, que es la idea del presupuesto base cero.

Renombrar, mover y eliminar

Renombrar y mover entre grupos son operaciones libres: el historial, las asignaciones y los informes siguen a la categoría vaya adonde vaya y se llame como se llame.

Eliminar es destructivo. Budgero no tiene archivo de categorías: eliminar una categoría la elimina junto con su historial de presupuesto, y sus transacciones ya no tienen esa categoría bajo la que aparecer en los informes. Antes de eliminar, pregúntate si alguna vez querrás ver ese gasto desglosado históricamente. Si es así, conserva la categoría y simplemente deja de asignar a ella: una categoría sin fondos y sin usar no cuesta nada. Si debes consolidar, recategoriza primero las transacciones que te importen.

Dos barreras de seguridad que debes conocer:

• Las categorías vinculadas a una cuenta de deuda (una categoría de pago de tarjeta de crédito, o la categoría vinculada de un préstamo) no se pueden eliminar mientras exista la cuenta. Budgero te dirá que elimines la cuenta primero — normalmente una señal de que en realidad no querías eliminar esa categoría.
• Las categorías del sistema (Ingresos, Sin categorizar, Transferencias) las gestiona Budgero y no puedes eliminarlas.

Mantener la lista honesta

Una categoría a la que no has asignado ni de la que has gastado en seis meses es ruido. Fúndela, o elimínala si su historial no importa. La tabla de presupuesto es una herramienta que lees semanalmente: cada fila debería ganarse su sitio.