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Grupos de categorías
Estructura tu presupuesto en torno a las prioridades que más te importan. Agrupa los recibos periódicos, los gastos reales y los objetivos de ahorro en categorías que se ajusten a tu ritmo.
En esta guía
- Un esquema recomendado para categorías mensuales, no mensuales y de ahorro.
- Cómo funcionan los grupos predeterminados de Budgero y cuándo es mejor empezar de cero.
- Qué hacen los grupos del sistema (Ingresos, Sin categorizar, Transferencias) en segundo plano.
Los grupos de categorías son los estantes sobre los que se apoya tu presupuesto. Las categorías contienen dinero; los grupos mantienen juntas las categorías relacionadas para que la tabla del presupuesto se lea como un plan y no como una lista plana. Acertar más o menos con la estructura desde el principio te ahorra mucho arrastrar después — aunque todo aquí se puede renombrar, reordenar y reorganizar en cualquier momento.
Lo que viene de serie
Cuando creas un presupuesto y mantienes activada la opción de categorías iniciales, Budgero crea cuatro grupos con categorías sensatas dentro:
| Grupo | Categorías iniciales | Pensado para |
|---|---|---|
| Frecuentes | Compra, Restaurantes, Transporte | Gastos que ocurren semanalmente o más |
| No mensuales | Mantenimiento del coche, Regalos, Reformas del hogar | "Gastos reales" irregulares que vas financiando poco a poco cada mes |
| Objetivos | Jubilación, Vacaciones | Objetivos de ahorro a más largo plazo |
| Calidad de vida | Salud & bienestar, Ocio | Gastos discrecionales que aun así quieres planificar |
Si desactivas las categorías iniciales — algo habitual cuando estás importando un presupuesto existente de YNAB o de un CSV — no se crea ninguno de estos y construyes tu propia estructura.
Grupos del sistema
Cada presupuesto también obtiene tres grupos del sistema, independientemente de la opción de categorías iniciales:
- Ingresos — los ingresos llegan aquí y alimentan Por asignar.
- Sin categorizar — un apartado temporal para transacciones que llegan sin categoría, normalmente de importaciones. Trata un grupo Sin categorizar no vacío como una lista de tareas pendientes.
- Transferencias — se usa para que el dinero que se mueve entre cuentas no se cuente como ingreso o gasto.
Principalmente interactuarás con ellos de forma indirecta. Su función es que las cuentas cuadren: los ingresos se cuentan una vez, las transferencias, nunca.
Una estructura que se sostiene
No hay una única distribución correcta, pero este esquema funciona para la mayoría de hogares:
- Facturas primero. Un grupo para obligaciones mensuales fijas — alquiler o hipoteca, suministros, suscripciones, seguros. Se financian antes que cualquier otra cosa, así que ponlos arriba.
- Gastos reales en segundo lugar. Costes irregulares pero inevitables: reparaciones del coche, cuotas anuales, regalos, visitas al veterinario. Financiar estos gastos mensualmente en pequeñas cantidades es el mayor reductor de estrés que ofrece el presupuesto base cero.
- Día a día en tercer lugar. Compra, transporte, comidas fuera — el gasto flexible que revisas con más frecuencia durante el mes.
- Ahorros y objetivos al final. Fondo de emergencia, vacaciones, entrada para una vivienda. Asocia objetivos a estas categorías para que Budgero te diga qué asignar cada mes.
Mantenlo sencillo. De seis a ocho grupos con tres a seis categorías cada uno es un presupuesto que de verdad consultarás. Veinte grupos es un archivador.
Gestión de grupos
- Crear y renombrar grupos en cualquier momento desde la pantalla de presupuesto — los nombres puedes cambiarlos cuando quieras sin afectar al historial.
- Reordenar grupos (y las categorías que contienen) arrastrándolos. El orden es puramente estético; los informes y los cálculos no se ven afectados.
- Eliminar solo funciona en grupos vacíos. Si un grupo todavía contiene categorías, Budgero te lo impedirá — mueve las categorías a otro grupo o elimínalas primero. Esto es intencionado: evita que queden categorías huérfanas con historial de asignaciones por accidente.
Los grupos y tus informes
Los informes de gastos se agregan por categoría pero se agrupan por, bueno, grupos — así que una estructura ordenada tiene doble recompensa. Si "Comidas fuera" y "Café" viven en el mismo grupo, puedes ver la línea combinada de un vistazo. Al decidir si dos cosas deberían ser categorías separadas o una sola, pregúntate: ¿alguna vez querría ver estos números por separado? Si no, únelas y mantén la tabla del presupuesto breve.
Cuándo reestructurar
Reestructurar es barato: mover una categoría a un grupo diferente mantiene intactas todas sus transacciones, asignaciones e historial. La única operación que destruye datos es eliminar una categoría en sí — se trata en detalle en la guía de Categorías. Así que experimenta libremente con los grupos; son etiquetas, no libros contables.