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Groupes de catégories
Structurez votre budget autour des priorités qui comptent le plus. Regroupez les factures récurrentes, les dépenses réelles et les objectifs d'épargne dans des catégories qui correspondent à vos rythmes.
Dans ce guide
- Un modèle recommandé pour les catégories mensuelles, non mensuelles et d'épargne.
- Comment fonctionnent les groupes par défaut de Budgero et quand il vaut mieux repartir de zéro.
- Ce que font les groupes système (Revenus, Non catégorisé, Virements) en coulisses.
Les groupes de catégories sont les étagères sur lesquelles votre budget repose. Les catégories contiennent l'argent ; les groupes rassemblent les catégories liées entre elles afin que le tableau budgétaire se lise comme un plan plutôt que comme une liste à plat. Avoir une structure à peu près correcte dès le départ vous évite bien des manipulations par la suite — bien que tout ici puisse être renommé, réordonné et réorganisé à tout moment.
Ce que vous obtenez par défaut
Lorsque vous créez un budget et que vous laissez l'option catégories de démarrage activée, Budgero crée quatre groupes contenant des catégories judicieuses :
| Groupe | Catégories de démarrage | Vocation |
|---|---|---|
| Fréquentes | Courses, Restaurants, Transport | Dépenses hebdomadaires ou plus fréquentes |
| Non mensuelles | Entretien auto, Cadeaux, Travaux | Dépenses irrégulières « vraies dépenses » que vous provisionnez un peu chaque mois |
| Objectifs | Retraite, Vacances | Objectifs d'épargne à plus long terme |
| Qualité de vie | Santé & bien-être, Loisirs | Dépenses discrétionnaires que vous souhaitez tout de même planifier |
Si vous désactivez les catégories de démarrage — ce qui est courant lorsque vous importez un budget existant depuis YNAB ou un CSV — aucune de ces catégories n'est créée et vous construisez votre propre structure.
Groupes système
Chaque budget obtient également trois groupes système, quelle que soit l'option de démarrage :
- Revenus — les entrées arrivent ici et alimentent À affecter.
- Sans catégorie — un dossier d'attente pour les transactions qui arrivent sans catégorie, généralement via les imports. Considérez « Sans catégorie » non vide comme une liste de tâches.
- Virements — utilisés pour que les mouvements d'argent entre comptes ne soient pas comptabilisés comme des revenus ou des dépenses.
Vous interagirez avec eux principalement de façon indirecte. Leur rôle est de garantir la justesse des calculs : les revenus comptent une fois, les virements jamais.
Une structure qui tient la route
Il n'y a pas une seule organisation correcte, mais ce plan fonctionne pour la plupart des foyers :
- D'abord les factures. Un groupe pour les obligations mensuelles fixes — loyer ou remboursement de prêt immobilier, charges, abonnements, assurances. Elles sont financées avant tout le reste, alors placez-les en haut.
- Ensuite les dépenses réelles. Des coûts irréguliers mais inévitables : réparations de voiture, cotisations annuelles, cadeaux, visites chez le vétérinaire. Les financer chaque mois par petits montants est le plus grand atout anti-stress qu'offre le budget base zéro.
- Ensuite le quotidien. Courses, transport, restaurants — les dépenses flexibles que vous vérifiez le plus souvent pendant le mois.
- Enfin l'épargne et les objectifs. Fonds d'urgence, vacances, apport. Associez des objectifs à ces catégories pour que Budgero vous indique ce qu'il faut affecter chaque mois.
Restez simple. Six à huit groupes avec trois à six catégories chacun, c'est un budget que vous lirez réellement. Vingt groupes, c'est un classeur.
Gérer les groupes
- Créer et renommer des groupes à tout moment depuis l'écran du budget — les noms peuvent être modifiés sans affecter aucun historique.
- Réorganiser les groupes (et les catégories qu'ils contiennent) par glisser-déposer. L'ordre est purement esthétique ; les rapports et les calculs n'en tiennent pas compte.
- Supprimer ne fonctionne que sur les groupes vides. Si un groupe contient encore des catégories, Budgero vous en empêchera — déplacez les catégories vers un autre groupe ou supprimez-les d'abord. C'est délibéré : cela évite de rendre orphelines par accident des catégories qui contiennent un historique d'affectation.
Les groupes et vos rapports
Les rapports de dépenses agrègent par catégorie mais regroupent par, eh bien, des groupes — une structure soignée porte donc deux fois ses fruits. Si « Sorties au restaurant » et « Café » se trouvent dans le même groupe, vous pouvez voir la ligne combinée en un coup d'œil. Pour décider si deux choses devraient être des catégories distinctes ou une seule, demandez-vous : voudrais-je jamais voir ces chiffres séparés ? Si non, fusionnez-les et gardez le tableau de budget concis.
Quand restructurer
La restructuration n'a aucun coût : déplacer une catégorie vers un autre groupe conserve toutes ses transactions, affectations et son historique intacts. La seule opération qui détruit des données est la suppression d'une catégorie elle-même — détaillée dans le Guide des catégories. N'hésitez donc pas à expérimenter avec les groupes ; ce sont des étiquettes, pas des registres.